El Impacto de la Nueva Legislación de Conducta Empresarial de la Isla de Man

¿Qué cambios tendrá PIMS (Nuestro producto de gestión personalizada de inversiones RL360) el 1 de julio de 2019?

Mejoras a PIMS

Tenemos dos variantes de PIMS: una versión de seguro de vida y una versión de reembolso de capital. Ya no existen las versiones Flexible ni Focussed, por lo que PIMS ofrece ahora una arquitectura totalmente abierta. 

Hay una nueva estructura de cargos, por medio de la cual estamos eliminando la estructura de cargos administrativos porcentuales (AMC) y el cargo administrativo fijo de GBP 500. Asimismo, hemos incorporado una comisión del asesor financiero del 1,5 %. 

También hemos disminuido la tasa de conversión de divisas que aplicamos a todas las monedas (salvo euros y dólares australianos) y actualmente usamos las siguientes fórmulas: GBP 1 / EUR 1,2 / CHF 1,3 / USD 1,4 / AUD 1,8 / HKD 10 / JPY 155. 

Esto implica que la prima mínima para PIMS se reduce en el caso de los planes en USD, CHF, HKD y JPY; por ejemplo, a USD 70.000 en la actualidad, mientras que antes era de USD 80.000. 

Esto también reduce en la práctica los cargos por aranceles en los planes en USD, CHF, HKD y JPY, en comparación con la versión actual de PIMS.

Documento de Datos Fundamentales (DDF) personalizado

Uno de los aspectos centrales del Código de Conducta Empresarial es la adopción de un DDF personalizado. El DDF describe las principales características del plan PIMS y a quiénes está destinado el producto, y presenta todos los aranceles y cargos. El valor de la comisión que usted recibe también se expresará como porcentual. 

Las normas del Código de Conducta Empresarial establecen que el DDF debe ser firmado por el titular del plan y presentado como parte del proceso de solicitud. Para que sea más sencillo, hemos diseñado el DDF de modo que pueda ser preparado como parte del proceso de ilustración (que actualmente se exige para las solicitudes de PIMS). Por ende, un vez impreso el DDF, el titular del plan deberá firmarlo y usted deberá enviárnoslo con el formulario de solicitud rellenado y la ilustración firmada. 

Si realiza cambios a los términos del plan luego de habernos enviado la solicitud y el DDF, le exigiremos que prepare un nuevo DDF firmado y que vuelva a presentarlo.

Documentación totalmente nueva

Hemos cambiado completamente la documentación de PIMS. No solo el diseño de los materiales como parte del paso a un nuevo estilo de marca de RL360, sino también la varidad de la documentación que estará disponible. Habrá versiones de reembolso de capital y de seguro de vida distintas para cada uno de los siguientes componentes de preventa: 

• Guía del producto
• Formulario de solicitud para personas físicas
• Términos y condiciones
• Formulario de solicitud para fideicomisarios corporativos (únicamente disponible en PDF)
• Formulario de solicitud para fideicomisarios corporativos y particulares (únicamente disponible en PDF)

Ya no se requiere un documento de Características Fundamentales (Key Features), pues estos datos están contemplados en el DDF que se prepara en forma automática como parte de la ilustración. 

Asimismo, habrá argumentarios comerciales y formularios de servicio. En breve brindaremos más información sobre esto. 

Puede solicitar copias impresas a su oficina de ventas local de RL360. Se podrán obtener documentos PDF en nuestro sitio web específico para asesores www.rl360adviser.com a partir del 1 de julio.

Sistema de ilustración de PIMS totalmente renovado y nueva estructura de cargos mejorada

El nuevo sistema de ilustración incorpora todos los requisitos del Código de Conducta Empresarial y la nueva estructura de cargos. Le enviaremos información sobre cómo acceder al nuevo sistema de ilustración antes del 1 de julio.

Aceptación de versiones actuales de las solicitudes de PIMS

Hasta el 31 de diciembre de 2019 se emitirán nuevas solicitudes de PIMS suscriptas en el período actual, previo al 1 de julio de 2019, siempre y cuando la solicitud cumpla con lo siguiente: 

• Haya sido firmada antes del 1 de julio de 2019. No se aceptarán solicitudes con fecha posterior al 30 de junio sin un DDF actualizado que incluya la divulgación de comisiones.
• Haya sido presentada, y recibida por RL360, antes del 1 de agosto de 2019.

Aportaciones adicionales a un plan PIMS

Las aportaciones adicionales a planes posteriores al 1 de julio (es decir, planes que cumplen con el Código de Conducta Empresarial) están disponibles desde el primer momento en el nuevo sistema de ilustración. 

Las aportaciones adicionales a planes PIMS existentes suscriptos antes del 1 de julio de 2019 también estarán disponibles en el nuevo sistema de ilustración de PIMS y emplearán el nuevo sistema de cargos. Los asesores deberán indicar las primas pagadas hasta el momento y la fecha de inicio de la póliza, y el sistema calculará las tasas de conversión de divisas que se aplicarán. El sistema genera un DDF para la aportación adicional, que incluye la comisión expresada como porcentual. 

El Código de Conducta Empresarial de la Isla de Man establecerá el marco de referencia normativa a seguir por otras jurisdicciones. Creemos que el Código contribuirá a mejores resultados e incluso a una mayor protección para sus clientes. Constituye asimismo una oportunidad para efectuar operaciones comerciales aún mejores y más consolidadas. 

También hemos publicado un video explicativo sobre el Código de Conducta Empresarial. Puede visualizar el video en www.rl360adviser.com/change 

Si tiene otras consultas, puede escribir a websupport@rl360.com

¿Qué cambios tendrá Oracle nuestro producto de inversiones RL360 a partir del 1 de julio de 2019?

Mejoras a Oracle

Tenemos dos variantes de Oracle: una versión de seguro de vida y una versión de reembolso de capital. 

La renuncia a comisiones ahora es una opción estándar. 

También hemos disminuido la tasa de conversión de divisas que aplicamos a todas las monedas (salvo euros y dólares australianos) y actualmente usamos las siguientes fórmulas: GBP 1 / EUR 1,2 / CHF 1,3 / USD 1,4 / AUD 1,8 / HKD 10 / JPY 155. 

Esto implica que la prima mínima para Oracle se reduce en el caso de los planes en USD, CHF, HKD y JPY; por ejemplo, a USD 28.000 en la actualidad, mientras que antes era de USD 32.000. 

Esto también reduce en la práctica los cargos por aranceles en los planes en USD, CHF, HKD y JPY, en comparación con la versión actual de Oracle.

Documento de Datos Fundamentales (DDF) personalizado

Uno de los aspectos centrales del Código de Conducta Empresarial es la adopción de un DDF personalizado. El DDF describe las principales características del plan Oracle y a quiénes está destinado el producto, y presenta todos los aranceles y cargos. El valor de la comisión que usted recibe también se expresará como porcentual. 

Las normas del Código de Conducta Empresarial establecen que el DDF debe ser firmado por el titular del plan y presentado como parte del proceso de solicitud. Para que sea más sencillo, hemos diseñado el DDF de modo que pueda ser preparado como parte del proceso de ilustración. Por ende, un vez impreso el DDF, el titular del plan deberá firmarlo y usted deberá enviárnoslo con el formulario de solicitud rellenado y la ilustración firmada. Si realiza cambios a los términos del plan luego de habernos enviado la solicitud y el DDF, le exigiremos que prepare un nuevo DDF firmado y que vuelva a presentarlo.

Documentación totalmente nueva

Hemos cambiado completamente la documentación de Oracle. No solo el diseño de los materiales como parte del paso a un nuevo estilo de marca de RL360, sino también la variedad de la documentación que estará disponible. Habrá versiones de reembolso de capital y de seguro de vida distintas para cada uno de los siguientes componentes de preventa: 

• Guía del producto
• Formulario de solicitud para personas físicas
• Términos y condiciones
• Formulario de solicitud para fideicomisarios corporativos (únicamente disponible en PDF)
• Formulario de solicitud para fideicomisarios corporativos y particulares (únicamente disponible en PDF)

Ya no se requiere un documento de Características Fundamentales (Key Features), pues estos datos están contemplados en el DDF que se prepara en forma automática como parte de la ilustración. 

Asimismo, habrá argumentarios comerciales y formularios de servicio. En breve brindaremos más información sobre esto. 

Puede solicitar copias impresas a su oficina de ventas local de RL360. Se podrán obtener todos los documentos PDF en nuestro sitio web específico para asesores www.rl360adviser.com a partir del 1 de julio.

Sistema de ilustración de Oracle

El sistema de ilustración existente se actualizará el 1 de julio e incluirá el DDF personalizado. Le enviaremos información sobre cómo acceder al sistema de ilustración actualizado antes del 1 de julio.

Nueva versión de la aplicación de Oracle para tabletas y teléfonos celulares.

Se está trabajando en la aplicación de Oracle para tabletas y teléfonos celulares, que estará disponible a partir del 1 de julio. La aplicación se está actualizando para reflejar los distintos requisitos del Código de Conducta Empresarial (por ejemplo, la obligatoriedad del DDF firmado). 

Brindaremos datos completos sobre cómo actualizar la aplicación una vez que se encuentre disponible.

Aceptación de versiones actuales de las solicitudes de Oracle

Hasta el 31 de diciembre de 2019 se emitirán nuevas solicitudes de Oracle suscriptas en el período actual, previo al 1 de julio de 2019, siempre y cuando la solicitud cumpla con lo siguiente: 

• Haya sido firmada antes del 1 de julio de 2019. No se tramitarán solicitudes con fecha posterior al 30 de junio sin un DDF actualizado que incluya la divulgación de comisiones.
• Haya sido presentada, y recibida por RL360, antes del 1 de agosto de 2019.

Aportaciones adicionales a un plan Oracle

Las aportaciones adicionales a planes posteriores al 1 de julio (es decir, planes que cumplen con el Código de Conducta Empresarial) estarán disponibles desde el primer momento en el sistema de ilustración actualizado (y luego en la nueva ilustración que se presentará en el tercer trimestre). 

Las aportaciones adicionales a planes Oracle existentes suscriptos antes del 1 de julio de 2019 también estarán disponibles en el sistema de ilustración existente de Oracle (y luego en el nuevo). Los asesores deberán indicar las primas pagadas hasta el momento y la fecha de inicio de la póliza, y el sistema calculará las tasas de conversión de divisas que se aplicarán. El sistema genera un DDF para la aportación adicional, que incluye la comisión expresada como porcentual. 

El Código de Conducta Empresarial de la Isla de Man establecerá el marco de referencia normativa a seguir por otras jurisdicciones. Creemos que el Código contribuirá a mejores resultados e incluso a una mayor protección para sus clientes. Constituye asimismo una oportunidad para efectuar operaciones comerciales aún mejores y más consolidadas. 

También hemos publicado un video explicativo sobre el Código de Conducta Empresarial. Puede visualizar el video en www.rl360adviser.com/change 

Si tiene otras consultas, puede escribir a websupport@rl360.com

¿Qué cambios tendrá LifePlan nuestro plan de protección de RL360 a partir del 1 de julio de 2019?

Documento de Datos Fundamentales (DDF) personalizado

Uno de los aspectos centrales del Código de Conducta Empresarial es la adopción de un DDF personalizado. El DDF describe las principales características de LifePlan y a quiénes está destinado el producto, y presenta todos los aranceles y cargos. El valor de la comisión que usted recibe también se expresará como porcentual. Las normas del Código de Conducta Empresarial establecen que el DDF debe ser firmado por el titular del plan y presentado como parte del proceso de solicitud. Para que sea más sencillo, hemos diseñado el DDF de modo que pueda ser preparado como parte del proceso de ilustración. Por ende, un vez impreso el DDF, el titular del plan deberá firmarlo y usted deberá enviárnoslo con el formulario de solicitud rellenado y la ilustración firmada. Si realiza cambios a los términos del plan luego de habernos enviado la solicitud y el DDF, le exigiremos que prepare un nuevo DDF firmado y que vuelva a presentarlo.

Cambios a la documentación

Se han realizado cambios muy sutiles a los formularios de solicitud y a los términos y condiciones de LifePlan. Los cambios se relacionan con la referencia al DDF personalizado dentro de la lista de verificación y en otras partes de la documentación. 

Puede solicitar copias impresas de la documentación actualizada a su oficina de ventas local de RL360. Se podrán obtener todos los documentos PDF en nuestro sitio web específico para asesores www.rl360adviser.com a partir del 1 de julio.

Sistema de ilustración de LifePlan

El sistema de ilustración existente se actualizará el 1 de julio e incluirá el DDF personalizado. Le enviaremos información sobre cómo acceder al sistema de ilustración actualizado antes del 1 de julio.

Aceptación de versiones actuales de solicitudes de LifePlan

Hasta el 31 de diciembre de 2019 se emitirán nuevas solicitudes de LifePlan suscriptas en el período actual, previo al 1 de julio de 2019, siempre y cuando la solicitud cumpla con lo siguiente: 

• Haya sido firmada antes del 1 de julio de 2019. No se tramitarán solicitudes con fecha posterior al 30 de junio sin un DDF actualizado que incluya la divulgación de comisiones.
• Haya sido presentada, y recibida por RL360, antes del 1 de agosto de 2019.

El Código de Conducta Empresarial de la Isla de Man establecerá el marco de referencia normativa a seguir por otras jurisdicciones. Creemos que el Código contribuirá a mejores resultados e incluso a una mayor protección para sus clientes. Constituye asimismo una oportunidad para efectuar operaciones comerciales aún mejores y más consolidadas. 

También hemos publicado un video explicativo sobre el Código de Conducta Empresarial. Puede visualizar el video en www.rl360adviser.com/change 

Si tiene otras consultas, puede escribir a websupport@rl360.com

¿Qué cambios habrá en nuestros planes de ahorro a partir del 1 de julio de 2019?

Cambios en la variedad de productos

En enero de 2019, lanzamos nuestro nuevo producto de ahorro, el Plan de ahorro regular. El Plan de ahorro regular se diseñó para que cumpliera con los requisitos del Código de Conducta Empresarial, de modo que seguirá existiendo (con un cambio menor que se indica más adelante) con posterioridad al 1 de julio. 

El 30 de junio de 2019, discontinuaremos nuestros otros planes de ahorro, Quantum y Paragon. Estos dos productos no estarán disponibles a partir del 1 de julio.

¿De qué forma está cambiando el Plan de ahorro regular?

Uno de los aspectos centrales del Código de Conducta Empresarial es la adopción de un Documento de Datos Fundamentales (DDF) personalizado. El DDF describe las principales características del Plan de ahorro regular y a quiénes está destinado el producto, y presenta todos los aranceles y cargos. A partir del 1 de julio, el DDF deberá indicar valor de la comisión que usted recibe también, expresada como porcentual. 

Las normas del Código de Conducta Empresarial establecen que el DDF debe ser firmado por el titular del plan y presentado como parte del proceso de solicitud. Para que sea más sencillo, hemos diseñado el DDF de modo que pueda ser preparado como parte del proceso de ilustración. Por ende, un vez impreso el DDF, el titular del plan deberá firmarlo y usted deberá enviárnoslo con el formulario de solicitud rellenado y la ilustración firmada. 

Aquellos de ustedes que hayan recomendado Planes de ahorro regular a sus clientes desde enero sabrán que ya incluyen un DDF personalizado que se genera como parte de la ilustración. En la actualidad, el DDF no divulga el valor de la comisión que usted recibe por recomendar el Plan de ahorro regular. A partir del 1 de julio, el DDF deberá indicar la comisión que usted recibirá, expresada como porcentual. Si realiza cambios a los términos del plan luego de habernos enviado la solicitud y el DDF, le exigiremos que prepare un nuevo DDF firmado y que vuelva a presentarlo. Podrá seguir usando la documentación existente sobre el Plan de ahorro regular.

Sistema de ilustración del Plan de ahorro regular

El sistema de ilustración del Plan de ahorro regular se está actualizando, e incluirá un DDF que divulgue la comisión expresada como porcentaje. Le enviaremos información sobre cómo acceder al sistema de ilustración actualizado antes del 1 de julio.

Nueva versión de la aplicación de Plan de ahorro regular para tabletas y teléfonos celulares

Se está trabajando en la aplicación del Plan de ahorro regular para tabletas y teléfonos celulares, que estará disponible a partir del 1 de julio. La aplicación se está actualizando para reflejar los distintos requisitos del Código de Conducta Empresarial. Se eliminará a Quantum de las opciones de productos, pero las solicitudes de Quantum que se iniciaron antes del 1 de julio seguirán estando disponibles y pueden emitirse si reúnen los criterios de aceptación indicados abajo. Brindaremos datos completos sobre cómo actualizar la aplicación una vez que se encuentre disponible.

Aceptación de versiones actuales de las solicitudes de Planes de ahorro regular

Hasta el 30 de septiembre de 2019 se emitirán nuevas solicitudes de Planes de ahorro regular suscriptas en el período actual, previo al 1 de julio de 2019, siempre y cuando la solicitud cumpla con lo siguiente: 

• Haya sido firmada antes del 1 de julio de 2019. No se tramitarán solicitudes con fecha posterior al 30 de junio sin un DDF actualizado que incluya la divulgación de comisiones.
• Haya sido presentada, y recibida por RL360, antes del 1 de agosto de 2019.

Aportaciones adicionales a un Plan de ahorro regular

Para las aportaciones adicionales también será necesario presentar una ilustración y un DDF junto con el formulario de aportación adicional. Más adelante en julio se podrán consultar las ilustraciones de las aportaciones adicionales. Hasta entonces, si desea realizar una aportación adicional a un Plan de ahorro regular, contáctese con su Gerente de cuentas de RL360. 

La versión para escritorio del sistema de ilustración no puede usarse para aportaciones adicionales. 

Las aportaciones adicionales realizadas con posterioridad al 1 de julio a Planes de ahorro regular suscriptos antes del 1 de julio generarán un DDF para la aportación adicional que incluye la comisión divulgada como un porcentaje.

Quantum y Paragon

Quantum (y Quantum Malaysia) y Paragon dejarán de estar disponibles el 30 de junio. Hasta el 30 de septiembre de 2019 se emitirán nuevas solicitudes de Quantum y Paragon suscriptas en el período actual, previo al 1 de julio de 2019, siempre y cuando la solicitud cumpla con lo siguiente: 

• Haya sido firmada antes del 1 de julio de 2019. No se aceptarán solicitudes con fecha posterior al 30 de junio.
• Haya sido presentada, y recibida por RL360, antes del 1 de agosto de 2019.

Se podrán seguir haciendo aportaciones adicionales a pólizas existentes en forma acorde con los Términos y condiciones. No se requiere una ilustración ni un DDF para la aportación adicional. 

El Código de Conducta Empresarial de la Isla de Man establecerá el marco de referencia normativa a seguir por otras jurisdicciones. Creemos que el Código contribuirá a mejores resultados e incluso a una mayor protección para sus clientes. Constituye asimismo una oportunidad para efectuar operaciones comerciales aún mejores y más consolidadas. 

También hemos publicado un video explicativo sobre el Código de Conducta Empresarial. Puede visualizar el video enwww.rl360adviser.com/change